대출심사 거절사유 .대처방법.금리인하요구권 총정리 . 요즈음 불경기와 금리인상으로 서민들은 이중고를 겪고 있는데요. 급전이 필요해 대출을 하려고 해도 쉽지 않습니다. 특히 대출 업무는 자주 일어나는 일이 아니라 더더욱 어려운데요. 이번 포스팅에서는 대출을 받을때 반드시 필요한 대출심사 거절사유와 탈락시 어떤 대처 방법이 있는지에 대해서 자세히 살펴보려 합니다.
대출 거절사유
보증보험 보증거절
대출한도 초과
신용평가 점수 부족
연체 대출금 기록 보유
아래 내용을 정독하시면 3분 이상 소요되오니 꼼꼼히 잘 살펴보시고 관련한 추가 글도 참고하시어 업무에 도움이 되시길 바랍니다.
대출심사 거절사유
보증보험 보증거절
대부분의 금융 상품에서 공통적으로 가장 먼저 설펴보는 부분으로 보증보험회사의 보증증권 발급 가능한 사람으로 제한하고 있습니다.
대표적인 보증보험 회사로는 일반적인 가계 대출의 경우 “서울보증보험”의 보증증권 발급을 요구합니다.
보증보험 보증거절의 대표적인 사례
금융사기 관련기록이 있는 사람
금융거래 제한 관련 기록이 있는 사람
회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 있는 사람
금융기관 대출 연체, 부도정보등에 등재 된 적이 있는 사람
다만, 주택 담보대출의 경우는 “주택도시보증공사(HUG)” 와 “한국주택금융공사(HF)” 의 보증서로 대출을 실행합니다.
아래 주택 담보대출에 관련된 내용을 자세히 살펴보시기 바랍니다.
대출한도 초과
대출 심사시 흔히 발생하는 거절 사유중 하나로 본인 이름으로 조회했을때 개인 대출의 한도가 초과되어 대출이 어려운 경우 입니다.
대출한도 란?
개인의 소득,금융거래 내역,직업,기타 자산 등을 보고 최대한 대출을 받을 수 있는 한도 금액을 말합니다.
대출을 받을 때 가치가 있는 자산이 있다면 이 자산의 가치의 일정 비율이 대출 한도가 되고 담보가 없는 경우 개인의 신용을 보고 대출 한도를 정합니다.
대출한도 초과시 조치할 수 있는 방법은 기존 대출중 일부를 상환하여 한도대출을 받는 방법과 대환대출을 받는 방법이 있습니다.
한도대출
대출 한도 내에서 대출자가 원할 때 원하는 규모만큼 자유롭게 대출하고 상환하는 대출입니다.
대출금 한도를 정할 때만 한번 대출 심사를 받습니다.
대표적으로 마이너스 통장이 있습니다.
대환대출
직장인, 개인사업자, 프리랜서등 기본적인 소득 증빙이 가능한 분들중 신용등급이 유지되는 분들을 대상으로 기존의 고금리 채무를 통합하여 저금리 대출로 전환해 주는 제도입니다.
신용평가 점수 부족
금융기관이 고객과 거래할때 가장 먼저 살펴보는 항목이 고객의 신용입니다. 일상 생활을 함에 있어 알게 모르게 우리의 사소한 행동에도 신용을 평가하여 점수가 매겨지고 이 점수를 바탕으로 금융기관에서 거래를 할지 말지를 판단합니다. 그러므로 신용 평가 점수가 낮다면 기본적으로 대출이 제한적이고 대출금리도 높아집니다.
그렇다면 이러한 신용평가 점수를 어떻게 하면 올릴 수 있을까요?
대부분의 사람이 착각하는 것이 금융거래가 없으면 연체도 없으므로 신용 점수가 높을 것으로 알고 있는데 이는 잘못된 정보 입니다. 금융 거래가 없는 사람의 경우 금융기관에서 보기에는 대출을 해서 정상적으로 상환을 잘했는지, 개인의 자산이나 거래 실적등 기본적인 데이터가 없으므로 신용점수 산정에 어려움이 많습니다.
신용평가점수 올리는법과 확인 방법은 어떠한 것이 있는지 아래 내용을 통해 확인하시기 바랍니다.
연체 대출금 기록 보유
기존 대출에 연체가 있는 경우 연체 기록의 보존기한이 있습니다. 이 경우 연체 기록이 없어질때까지 시간이 필요합니다.
대출금 연체의 경우 90일이 지나면 장기 연체자로 분류됩니다. 이 경우 금융기관에서도 대출금 회수가 어렵다고 보고 특별 관리 대상으로 분류합니다. 만약 장기 연체가 된다면 기록이 5년까지 보관되니 금융기관 대출에서 가장 중요한 점은 90일 이상 연체가 되지 않도록하고 연체 기간이 길어질 것 같은 경우에는 대환 대출이나 이자상환 유예 신청등을 하시기 바랍니다.
금리인하요구권 승인방법
금리인하 요구권이란 말 그대로 본인이 대출시 약정한 금리(이자율)를 특별한 사정이 생기는 경우 낮추어 주도록 금융기관에 요청할수 있다는 말입니다. 구체적인 조건 및 방법은 아래와 같습니다.
금리인하 요구권 조건 및 승인방법
대출심사 거절 대처방법
- 금융상품에 관한 계약을 체결하기 전에 금융상품 설명서 및 약관을 읽어 보고 불합리한 부분을 체크하시기 바랍니다.
- 상환능력에 비해 대출금 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있습니다. 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우에 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 일정 기간 이상 연체가 지속될 경우 약정기간 만료 전 모든 원리금을 상환해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 대출 만기 경과 후 미상환 시, 대출잔액에 대해 연체금리가 적용됩니다.
- 금융기관의 연체정보 등록에 따라 신용거래에 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 대출계약 철회권은 대출 실행일로부터 14일(휴일이면 다음 영업일) 이내에 신청 가능하며, 대출 원리금 및 은행이 부담한 비용(대출 계약과 관련하여 제3자에게 지급한 비용)을 반환하셔야 합니다.
- 금융기관 신용관리대상자 등 여신부적격자에 대하여 대출이 제한될 수 있습니다.
- 개인의 신상 및 신용도에 따른 기간연장 심사결과에 따라 대출금의 일부를 상환할 수 있습니다.
- 기간 연장이 거절되는 경우 대출잔액 및 미지급 이자 전부를 상환하셔야 합니다.
대출 신청서류
- 본인확인서류 : 주민등록증, 운전면허증 등
- 재직확인서류 : 재직증명서, 재직확인서, 건강보험자격득실 확인서 등
- 소득확인자료 : 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증, 급여통장, 건강보험료 납부내역 등
- 그외 기타 대출상담 및 취급시 필요서류
- 일용직 근로자의 경우 : 근로고용계약서, 일용근로소득지급명세서, 급여통장
대출관련 필수상식 및 혜택은 아래 내용을 통해 확인하시기 바랍니다.
아래 ” 금융 필수상식 “을 통해 다양한 정보를 확인하시기 바랍니다.
이상으로 대출심사 거절사유 및 대처방법에 대해 총정리했습니다.
아래 포스팅을 통해 다양한 정보를 확인하세요.
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