신용평가점수 가 중요한 이유는 금융기관이 고객과 거래할때 가장먼저 살펴보는 항목이 고객의 신용입니다.
일상생활을 함에 있어 알게 모르게 우리의 사소한 행동에도 신용을 평가하여 점수를 매겨지고 이 점수를 바탕으로 금융기관에서 거래를 할지 말지를 판단합니다.
이번 포스팅에서는 신용평가점수 올리는 방법. 신용평가점수 확인방법 위주로 살펴보겠습니다.
신용평가 점수제 란?
기존에 개인의 신용을 1~9등급으로 나누었다면 2021년 부터 달라진 개인 신용 평가방법으로 신용평가 점수제를 도입함.
과거 일정 기간 동안 축적된 고객의 신용거래 행태 등의 정보를 현재 시점에서 통계적으로 분석해 가까운 미래의 고객 신용도를 예측하는 평가함.
평가 내용은 거래실적 정보, 신용거래불량 정보, 신용한도·신용소진·연체 등이 없는 신용거래 내역 등으로 이를 통해 금융기관은 대출한도 및 이자율을 차등화함으로써 위험을 사전에 예측할 수 있음.
신용평가 등급제와 점수제의 차이점
| 신용평가 등급제 | 신용평가 점수제 |
| 신용평가회사(cb사)에서 앞으로 90일이상 연체할 가능성을 평가한 결과를 1~10등급으로 나눈 것. | 과거 등급구간에 해당하는 점수를 등급처럼 활용해 100점을 만점으로 세부화하여 점수화 한것. |
신용평가점수를 잘 관리해야하는 이유
대출가능여부 판단
대출한도 판단
대출금리 판단
신용평가점수 산출 절차
상환이력정보
현재 연체 유무, 과거 채무 상환이력 조회
연체기간이 길거나 연체금액이 높고 연체 횟수가 많을수록 부정적 평가
신용거래기간
대출,보증,카드사용,공과금 자동이체 등 각종 금융기간과의 거래기간
연체없이 거래기간이 길수록 신용평가에 긍정적 평가
현재부채수준
개인보유 부채가 클수록, 개인부채 건수가 많을수록 부정적 평가
신용형태정보
고금리 대출이 많을수록 부정적 평가
신용정보조회수
대부업체,기관이 신용정보 조회를 많이 할수록 부정적 평가
신용평가 점수제 구분
| 분류 | 내용 |
| 신용카드 발급기준 | 나이스평가정보(이하 NICE) 680점 이상 또는 코리아크레딧뷰로(이하 KCB) 576점 이상 |
| 서민금융상품(햇살론 등) 지원 대상 | NICE 744점 이하 또는 KCB 700점 이하 |
| 중금리 대출시 신용공여 한도 우대 기준 | NICE 859점 이하 또는 KCB 820점 이하 |
| 구속성 영업행위 해당 기준 | NICE 724점 이하 또는 KCB 665점 이하 |
신용평가점수 확인방법
1.핸드폰 토스 어플을 통해 간편하게 확인하기
2.어플 실행후 신용점수 올리기 신용관리 팁 활용하기
대출심사 거절사유 및 대처방법
신용평가점수 올리는 방법
대출연체는 절대 금물
담보대출,신용대출 등 대출금 연체는 절대하지 않기.
카드 사용방법
신용카드 사용실적이 전혀 없으면 등급이 낮게 설정되므로연체없이 지속적으로 신용카드 사용실적을 만들어 줄것.
신용카드 사용액은 한도금액의 약 30% 정도를 사용.
카드 현금 서비스는 가급적 사용하지 않기.
신용카드대출,카드론 사용하지 않기.
신용거래 이력 많이 만들기
신용카드가 없는 사람은 체크카드를 주거래 은행 한곳을 지정해서 꾸준히 사용.
대출 상환
담보대출보다 신용대출 먼저상환
고금리 대출을 저금리 대출로 전환
대출상환순서
1.금융권이 아닌 사설 대부업체
2.현금서비스
3.신용카드대출,카드론
4.2~3금융권 대출
5.1금융권 대출
가급적 제1 금융권 거래
2~3금융권 보다는 1금융권에서 대출을 받는 것이 신용등급 향상에 유리함.
주거래 은행 지정
여러은행에 거래하는 것 보다 한군데를 정해서 급여나 신용카드 사용금액 결재 등을 하는 것이 좋음.
공과금 성실히 납부
통신요금,공공요금,국민연금,건강보험료등 공과금을 성실히 납부하고 납부내역을 신용평가기관 홈페이지에 등록
신용평가점수 상승가능 대상자확인
신용평가점수를 올리리 전에 먼저 비금융정보 개인신용평가 반영 제도를 통해 신용평점이 상승하는 대상자인지 확인하실 수 있습니다.
현재 기준으로 상승 가능성을 확인하는 절차이며, 현재 가점 대상자가 아니더라도 제한요인이 해제되었을 때에는 가점 대상자로 선정되실 수 있습니다.
아래 ” 신용평가사 신용점수 부스터 신청하기 ” 를 통해 즉시 신용점수를 올리시길 바랍니다.
대출 잘받는법
대출 잘받는법은 아래 내용을 참고하시기바랍니다.
아래 ” 대출관련 필수상식 및 혜택모음 “을 통해 다양한 정보를 확인하시기 바랍니다.
이상으로 신용평가점수 올리는 방법. 신용평가점수 확인방법에 관해 살펴보았습니다.
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