부채가 감당할 수 없을 정도로 커졌을 때, 개인회생과 개인파산은 재기의 기회를 제공하는 법적 제도입니다.
하지만 둘의 차이점과 본인에게 맞는 선택을 모르면 오히려 불이익을 당할 수도 있어요!
개인회생 VS 개인파산
직장인이면 개인회생이 적합
소득이 전혀 없으면 개인파산이 적합
오늘은 개인회생과 개인파산의 차이점, 장단점, 신청 조건 등을 비교해 볼게요.
📌 목차
- 개인회생과 개인파산의 기본 개념
- 개인회생 vs 개인파산 비교표
- 개인회생 신청 조건 및 절차
- 개인파산 신청 조건 및 절차
- 개인회생과 개인파산, 어떤 선택이 유리할까?
- 자주 묻는 질문 (FAQ)
- 신용 회복을 위한 꿀팁
개인채무조정 제도 3가지 특징은 아래 내용을 참고 하시기 바랍니다.
🏛️ 개인회생과 개인파산의 기본 개념
📍 개인회생
- 일정한 소득이 있는 채무자가 일부 채무를 변제한 후 남은 채무를 탕감받는 제도
- 최대 90%까지 채무 감면 가능 (3~5년간 일정 금액 변제 후 잔여 채무 면제)
- 재산을 보유하면서도 빚을 정리할 수 있음
📍 개인파산
- 소득이 거의 없거나 변제 능력이 없는 사람이 모든 채무를 탕감받는 제도
- 면책 결정이 되면 모든 빚이 사라짐 (사기·도박으로 발생한 채무는 제외)
- 일정한 재산이 있으면 청산해야 함
👉 쉽게 말해, 개인회생은 일정 기간 빚을 일부 갚아야 하지만, 개인파산은 모든 채무를 아예 없애는 방법입니다.
⚖️ 개인회생 vs 개인파산 비교표
| 구분 | 개인회생 | 개인파산 |
|---|---|---|
| 신청 대상 | 소득이 있는 채무자 | 소득이 없고 변제 능력이 없는 채무자 |
| 채무 감면 | 일부 변제 후 나머지 탕감 (최대 90%) | 모든 채무 탕감 (면책 결정 후) |
| 신청 가능한 채무액 | 무담보 10억 원 이하 / 담보 15억 원 이하 | 제한 없음 |
| 변제 기간 | 3~5년 동안 일부 변제 | 변제 없이 즉시 탕감 가능 |
| 신용 회복 | 변제 기간 후 신용 등급 회복 가능 | 면책 후 5~10년간 금융 거래 제한 가능성 |
| 재산 보호 | 재산을 유지하면서 진행 가능 | 일정 재산은 처분될 수 있음 |
| 직업 유지 | 가능 (공무원, 금융업 종사 가능) | 일부 직업 제한 (공무원, 법무사, 세무사 등 불가) |
| 신용 등급 영향 | 3~5년 후 회복 가능 | 5~10년간 불이익 받을 가능성 |
✔ 소득이 있다면 개인회생, 소득이 전혀 없다면 개인파산이 유리합니다.
📜 개인회생 신청 조건 및 절차
✅ 신청 조건
- 소득이 있는 사람 (근로자, 사업자, 프리랜서 가능)
- 무담보 채무 10억 원 이하, 담보 채무 15억 원 이하
- 최소 생계비를 제외하고 일정 금액을 변제할 능력이 있어야 함
✅ 절차
1️⃣ 법원에 신청서 제출
2️⃣ 변제 계획 수립 및 법원 심사
3️⃣ 변제금 납부 시작 (3~5년간 일부 변제)
4️⃣ 변제 완료 후 남은 채무 탕감
📌 장점
✔ 일정 기간 변제하면 신용 등급 회복 가능
✔ 재산을 유지하면서 빚을 정리할 수 있음
✔ 공무원, 교사, 금융업 종사자도 신청 가능
📌 단점
🚨 3~5년 동안 일정 금액을 변제해야 함
🚨 변제금을 제때 내지 않으면 회생이 취소될 수 있음
저소득 , 저신용 근로자의 생활에 필요한 자금을 지원해 주는 방법은 아래 내용을 참고 하시기 바랍니다.
💰 개인파산 신청 조건 및 절차
✅ 신청 조건
- 소득이 거의 없거나 변제 능력이 없는 사람
- 전 재산보다 빚이 많아 상환이 불가능한 경우
- 도박, 사기 등으로 발생한 채무는 탕감 불가능
✅ 절차
1️⃣ 법원에 신청서 제출
2️⃣ 재산 및 부채 조사 (일부 재산 처분 가능)
3️⃣ 면책 결정 후 모든 채무 탕감
📌 장점
✔ 변제할 필요 없이 모든 빚을 탕감받을 수 있음
✔ 법원의 면책 결정 후 즉시 채권자 압박 해소
📌 단점
🚨 일정 재산이 있다면 강제 매각될 가능성
🚨 공무원, 법무사, 세무사 등 일부 직업 종사 제한
🚨 면책 후 5~10년간 금융 거래에 불이익 가능
❓ 개인회생 vs 개인파산, 어떤 선택이 유리할까?
👉 개인회생이 유리한 경우
✔ 일정한 수입이 있고 일부 변제가 가능할 때
✔ 신용 회복을 빠르게 하고 싶을 때
✔ 재산을 유지하면서 채무를 조정하고 싶을 때
👉 개인파산이 유리한 경우
✔ 소득이 전혀 없고 변제 능력이 없을 때
✔ 재산이 거의 없거나 처분해도 부담이 없을 때
✔ 빠르게 모든 빚을 정리하고 새 출발하고 싶을 때
🔹 직장인이면 개인회생이 적합
🔹 소득이 전혀 없으면 개인파산이 적합
❔ 자주 묻는 질문 (FAQ)
1. 개인회생과 개인파산 중 신용 회복이 빠른 것은?
➡ 개인회생이 더 빠릅니다. 변제 기간(3~5년)이 끝나면 신용 등급이 점진적으로 회복됩니다.
➡ 개인파산은 면책 후 5~10년간 금융 거래 제한이 있을 수 있습니다.
2. 개인파산을 하면 전 재산을 빼앗기나요?
➡ 일정 금액(생계에 필요한 최저 생활비)은 보호됩니다. 하지만 큰 자산(부동산, 고급 차량 등)은 청산될 수 있습니다.
3. 개인회생 중 변제금을 못 내면 어떻게 되나요?
➡ 3개월 이상 연체하면 개인회생이 취소될 수 있습니다.
4. 개인회생 신청하면 직장에 알려지나요?
➡ 아닙니다. 법원이 직장에 통보하지 않으며, 급여 압류도 없습니다.
🚀 신용 회복을 위한 꿀팁
✔ 개인회생·파산 후 소액 대출 및 신용카드 사용 제한적 승인 가능
✔ 변제 완료 후 신용회복위원회 도움받기
✔ 연체 없이 금융 거래 유지하면 신용 등급 회복 속도 증가
✔ 소득 증빙 철저히 하고 불필요한 지출 줄이기
여러분의 상황에 맞는 올바른 선택이 중요합니다!
” 신용회복위원회 소액대출 ” 조건 및 신청방법
아래 “복지혜택 모음”을 통해 다양한 정보를 확인 바랍니다.
기초생활 수급자 및 차상위 계층에 해당하는 분들에 대한 추가적인 혜택은 아래 내용을 통해 한번더 확인하시기바랍니다.
이상으로 개인회생 VS 개인파산의 비교. 복지혜택 모음에 관련한 내용을 살펴보았습니다.
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