서민금융진흥원은 금융 접근성이 낮은 서민들을 위해 다양한 대출 상품을 제공하고 있습니다. 이러한 상품들은 저신용·저소득자들의 경제적 자립을 돕기 위해 설계되었습니다. 주요 상품들을 소개해 드리겠습니다.
서민금융진흥원 맞춤대출 핵심정리
근로자햇살론
햇살론15
안전망 대출 II
미소금융
소액생계비 대출
📌 주요 대출 상품
1. 근로자햇살론
- 대상:
- 연소득 3,500만 원 이하인 저소득자
- 또는 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하인 근로자
- 재직기간 3개월 이상인 근로자
- 한도: 최대 1,500만 원
- 금리: 연 10.5% 이내 (보증료 1~2% 별도)
- 상환기간: 3년 또는 5년 원금분할상환
- 신청방법: 저축은행, 농협, 수협, 신협, 산림조합, 새마을금고 방문 신청 (저축은행은 온라인 신청 가능)
2. 햇살론15
- 대상:
- 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하인 자
- 또는 연소득 3,500만 원 이하인 자
- 한도: 기본 700만 원 (특례보증 시 최대 1,400만 원)
- 금리: 연 15.9% (성실상환 시 매년 1.5%p~3.0%p 금리 인하 혜택)
- 상환기간: 3년 또는 5년 원리금 균등분할상환
- 신청방법: 서민금융진흥원 앱, 1397 서민금융콜센터, 전국 서민금융통합지원센터 방문 (사전 예약 필요)
3. 안전망 대출 II
- 대상:
- 법정최고금리 인하일(2021.7.7.) 이전에 연 20% 초과 고금리 대출을 1년 이상 이용 중이거나 만기가 6개월 이내로 임박한 자
- 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하인 자
- 또는 연소득 3,500만 원 이하인 자
- 한도: 햇살론15, 햇살론17과 통합하여 최대 2,000만 원
- 금리: 연 17~19%
- 상환기간: 3년 또는 5년 원리금 균등분할상환
- 신청방법: 서민금융진흥원 앱, 1397 서민금융콜센터, 전국 서민금융통합지원센터 방문 (사전 예약 필요)
4. 미소금융
- 대상:
- 개인신용평점 하위 20% 이하
- 또는 차상위계층 이하
- 또는 근로장려금 신청요건에 해당하는 자
- 용도별 한도: 500만 원~최대 7,000만 원
- 금리: 연 4.5%
- 상환기간: 최대 5년 (거치 최대 1년 가능)
- 신청방법: 서민금융진흥원 앱 상담예약, 미소금융법인(기업재단, 은행재단 및 지역법인) 방문 신청
5. 소액생계비 대출
- 대상: 신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득 3,500만 원 이하인 분
- 신청방법: 서민금융진흥원 소액생계비대출 예약 시스템을 통해 신청
💡 유의사항
- 각 상품의 대상에 포함되더라도 서민금융진흥원과 금융기관의 심사기준 등에 따라 이용이 제한될 수 있습니다.
- 자세한 상담은 국번 없이 1397(서민금융진흥원 콜센터)로 연락하시거나, 전국 서민금융통합지원센터를 방문해 주시기 바랍니다.
🎯 추가 정보
서민금융진흥원은 다양한 금융상품 외에도 금융교육, 신용·부채관리 컨설팅 등을 제공하여 서민들의 금융 역량 강화를 지원하고 있습니다. 자세한 내용은 서민금융진흥원 공식 홈페이지를 참고하시기 바랍니다.
아래 서민 금융진흥원 사이트를 통해 금융관련 전반적인 내용을 살펴보시고 본인에게 유리한 상품을 선택하시기 바랍니다.
원리금균등상환
원리금(빌린돈과 이자)을 매월 균등(똑같이)하게 분할하여 갚는 방식입니다.
전체 대출기간 동안 매월 일정한 원리금(원금+이자)을 상환하므로 자금 상환 계획을 수립하는데 좋은 방식입니다.
대출 초기에는 원금의 상환비율이 낮고 상대적으로 이자비용이 높으므로 원금균등상환 보다 총 이자 금액이 더 높다는 단점이 있습니다.
대출상환방식 장단점 및 대출이자및 금액 계산기 사용법을 통해 구체적인 이자비용을 판단해 보시기 바랍니다.
서민금융진흥원 대출 승인받는 법은 아래 대출 잘받는 법을 통해 자세히 확인하시기 바랍니다.
대출관련 필수상식 및 혜택은 아래 내용을 통해 확인하시기 바랍니다.
서민금융진흥원 대출 대상 및 조건
- 연소득 3천 5백만원 이하인 자
- 연소득 4천 5백만원 이하는 개인신용평점이 하위 100분의 20 이하
아래 신용평가점수 산정방식과 신용평가점수 올리는법을 참고하셔서 대출 가능 조건에 맞추도록 하십시요.
서민금융진흥원 대출 거절사유
서민금융진흥원 대출의 거절 사유는 아래와 같이 다양하니 본인에게 해당되는 사항이 있는지 확인하고 대처하시기 바랍니다.
- 소득 여건이 불충분하거나 신용정보상 금융채무불이행정보(은행연합회, 신용정보사), 금융질서문란정보, 공공정보 등 조회되는 분
- 최근 3개월 이내 30일이상 계속된 연체기록을 보유한 분, 바꿔드림론 신청 후 여타 고금리채무의 신규차입을 받은 분(고금리채무라함은 제도권금융기관 및 등록대부업체에 대하여 연 20% 이상의 이자를 부담하는 채무를 말합니다.), 바꿔드림론 신청 후 상환불이행으로 인해 대위변제가 발생한 분
- 소액 대출을 받은 후 완제하지 않고 개인회생 개시결정을 받은 분
- 미소금융중앙재단(휴면예금관리재단), 신용회복위원회, 신용보증재단중앙회에서 소액대출을 지원받아 상환 중인 경우
- 소액 대출을 받은 후 신용보험회사에 신용보험을 청구하여 완제된 분
서민금융진흥원 대출 주의사항
- 일정 기간 납부해야할 원리금이 연체될 경우에 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있습니다. 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 은행의 개인신용평가 결과에 따라 금리가 차등 적용되는 대출에 대하여, 본인의 신용상태에 현저한 변동이 있는 경우(직장 변동, 소득 증가, 부채감소, 신용점수 상승 등), 금리인하 요구권을 신청할 수 있습니다.
- 대출 만기 경과 후 미상환 시, 대출잔액에 대해 연체금리가 적용되며, 연체정보 등록에 따라 신용거래에 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 대출계약 철회권은 대출 실행일로부터 14일(휴일이면 다음 영업일) 이내에 신청 가능하며, 대출 원리금 및 은행이 부담한 비용(대출 계약과 관련하여 제3자에게 지급한 비용)을 반환하셔야 합니다.
이상으로 서민금융진흥원 대출 추천. 대출관련 상식및 혜택에 대해 총정리했습니다.
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