이자율 채무조정 조건 및 방법.프리워크아웃. 경기가 어려운 요즈음 채무가 연체되는 비중이 계속 늘어나고 있다고 합니다. 연체일수가 이미 30일이 지난 분들은 서둘러 해결 방법을 찾아서 채무조정을 하셔야 합니다.
이자율 채무조정(프리워크아웃) 핵심정리
연체기간 30일 초과 90일 미만
총 채무액 15억 이하
무담보채무 : 최장 10년 원리금균등분할상환
담보채무 : 최장 35년 원리금균등분할상환
이번 포스팅에서는 신용회복위원회에서 마련한 이자율 채무조정 조건및 방법. 프리워크아웃에 대해 총정리해 보겠습니다.
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이자율 채무조정 이란?
신용회복위원회의 신용회복지원 프로그램으로 단기연체 중인 개인 채무자를 대상으로 연체 장기화를 방지하기 위해 채무감면, 상환기간 연장을 통한 안정적인 채무 상환을 지원하는 제도입니다.
이자율 채무조정 장점
- 단기 연체정보가 집중되지 않아 (기등록 단기연체정보 해제) 신용회복에 유리함.
- 신청서류가 간편하고 신청비용이 저렴합니다.
- 신청 다음날부터 본인과 보증인에 대한 추심이 즉시 중단됩니다.
이자율 채무조정 대상 , 자격 조건
✔연체기간 30일 초과 90일 미만
✔1개 이상의 금융회사에 채무가 있고 총 채무액 15억원 이하
(무담보채무 5억원 이하, 담보채무 10억원 이하)
✔최근 6개월내 신규 발생 채무액이 총 채무액의 30% 이하
아래 신용평가점수 산정방식과 신용평가점수 올리는법은 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
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이자율 채무조정 지원내용
이자율 인하
채무과중도에 따라 약정이자율의 30~70% 이자율 인하
*최저이자율 3.25%, 최고이자율 8%
이자율 채무조정 예시
원금 3천만원 , 약정이자율이 20%인 채무인 경우. 이자율을 50% 감면 받는 다면?
이자율이 20%에서 50% 감면되면 10%이지만 이자율 상한이 8% 이므로 8%로 적용
8%이자율로 120개월 동안 원리금 상환시 매월 36만원 정도를 납부함.
분할 상환
대출금의 종류, 총 채무액, 변제가능성,담보, 채무자의 신용, 이행현황등을 고려하여 무담보채무 최장 10년, 담보채무 최장 35년 이내 분할상환합니다.
채무감면
연체 이자만 감면해 줌.
이자율 채무조정 상환방법
이자율 채무조정(프리워크아웃)의 상환방식은 원리금균등분할상환 입니다.
원리금균등상환
원리금(빌린돈과 이자)을 매월 균등(똑같이)하게 분할하여 갚는 방식입니다.
전체 대출기간 동안 매월 일정한 원리금(원금+이자)을 상환하므로 자금 상환 계획을 수립하는데 좋은 방식입니다.
대출 초기에는 원금의 상환비율이 낮고 상대적으로 이자비용이 높으므로 원금균등상환보다 총이자금액이 더 높다는 단점이 있습니다.
대출상환방식 장단점 및 대출이자및 금액 계산기 사용법을 통해 구체적인 이자비용을 판단해 보시기 바랍니다.
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이자율 채무조정 신청방법
신용회복위원회 고객만족부(콜센터) 1600-5500로 문의하시면 지원요건, 준비서류에 대해 친절히 안내해 드립니다.
신용회복위원회 지부상담소는 아래 사이트를 통해 확인하실수 있습니다.
이자율 채무조정 신청서류
- 본인확인서류 : 주민등록증, 운전면허증 등
- 재직확인서류 : 재직증명서, 재직확인서, 건강보험자격득실 확인서 등
- 소득확인자료 : 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증, 급여통장, 건강보험료 납부내역 등
- 그외 기타 대출상담 및 취급시 필요서류
- 일용직 근로자의 경우 : 근로고용계약서, 일용근로소득지급명세서, 급여통장
아래 내용을 참고하시어 본인이 자격이 되는지 먼저 살펴보시기 바랍니다.
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이자율 채무조정 신청불가 대상
- 채무조정의 효력이 상실된 날부터 3개월 이상 경과하지 아니한 자
- 채권금융회사의 동의 등의 요건을 충족하지 못하여 채무조정 신청이 기각된 날부터 1년 이상 경과하지 아니한 자
- 재산을 도피ㆍ은닉하거나 고의로 책임재산의 감소를 초래한 자
- 어음ㆍ수표 부도거래처로서 부도사유를 해소하지 못한 자
- 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」및 동 시행령에 따른 금융질서문란자
- 채무조정 신청 전 6개월 이내에 발생한 채무의 원금이 원금총액의 30/100 이상인 자
- 채무부존재확인소송 중인 자 또는 대출의 무효, 취소를 다투거나 분쟁상태에 있는 자
- 고의로 채무이행을 지연할 목적으로 채무조정을 신청하는 자
- 채무자의 재산 및 수입에 비추어 채무조정 없이 총 채무를 정상적으로 변제할 수 있는 자
이자율 채무조정 주의사항
- 채무감면 범위, 상환기간 등의 채무조정 내용은 신청인의 환경, 채무의 성격 등에 따라 모두 다르게 적용됩니다.
- 신용회복위원회 채무조정은 신용회복지원협약에서 정한 기준과 절차에 따라 공정하고 투명하게 진행됩니다.
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이상으로 이자율 채무조정 조건및 방법.프리워크아웃에 대해 총정리했습니다.
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