소상공인 대환대출 조건 및 심사통과 방법. 계속되는 불경기에 소상공인의 어려움은 나날이 커지고 있습니다. 특히 운영자금등 급전이 필요해도 고금리 대부업체를 이용할 수 밖에 없는 현실입니다. 소상공인 진흥공단에서는 이러한 어려움을 해결하고자 고금리 대출을 저금리로 갈아탈수 있는 제도를 마련하였다고 합니다.
소상공인 대환대출 핵심정리
대출한도 : 3천만원
년 5.5% ~ 7.0% 고정금리
5년(2년 이후부터 원금균등분할 상환)
이번 포스팅에서는 소상공인 대환대출 조건 및 심사통과 방법등을 총정리해 보겠습니다.
소상공인 확인서 발급방법 및 혜택
소상공인 대환대출 이란 ?
소상공인의 고금리 대출 상환부담을 완화하고, 정상 영업 회복 및 경쟁력 제고를 위해 저금리의 대출로 전환해 주는 제도입니다.
소상공인 대환대출 대상 및 조건
지원대상
저신용 소상공인이 성실상환 중인 비은행권의 고금리 대출일 것.
- 신청일 현재 대표(이사)의 NCB 개인신용평점 744점 이하
- 소상공인기본법 제2조 및 같은 법 시행령 제3조의 소상공인 요건을 충족하는 개인 또는 법인사업자
- 신청일 현재 대상채무를 연체 없이 정상 상환 중인 상태
- 상호저축은행, 신용협동기구(농협․축협․수협의 단위조합, 신협, 산림조합, 새마을금고)등의 대출일 것.
- 신청일 현재 적용금리 7.0% 이상 일 것.
지원제외 대상
기업시설자금대출 및 대표(이사)명의 가계대출 제외
한도대출(마이너스 통장 등), 결제성 대출(구매자금대출 등), 외화대출, 리스 등 제외
대출한도
개인 또는 법인 당 3,000만원
대출금리
연 5.5~7.0%, 고정금리
대표(이사)의 NCB 개인신용평점에 따라 대출금리 차등적용
대환대출 취급은행별 상이
대출기간
5년(2년 거치, 3년 분할상환)
상환방법
대출기간 5년동안 2년 거치후 3년째 부터 원금균등상환 방식으로 상환합니다.
원금균등분할상환
대출기간 중에 원금을 매월 일정한 금액(대출 기간)으로 나눠 상환하고, 이자는 원금 중 남은 금액에 따라 내는 방식
납입일마다 대출원금이 줄어들어 총 이자도 낮아집니다.
만기일에 가까워질수록 이자가 사라져 월별 상환금액이 감소한다는 장점이 있습니다. 대신 이자와 원금을 함께 내야하므로 초기 상환금액이 많다는 단점이 있습니다.
대출상환방식 장단점 및 대출이자및 금액 계산기 사용법을 통해 구체적인 이자비용을 판단해 보시기 바랍니다.
자금사용 용도
기존 비은행권 고금리 대출을 은행권 저금리 대출로 대환
소상공인 대환대출 제한대상
신청일 현재 국세 및 지방세를 체납 중인 경우
금융기관 등의 대출금을 연체 중인 경우
신용정보 등록 중인 경우
휴업 또는 폐업 중인 경우
융자제외 대상 업종인 경우
대환대출 취급은행의 대출심사결과 부적합하다고 판단되는 경우
아래 신용평가점수 산정방식과 신용평가점수 올리는법을 참고하셔서 대출 가능 조건에 맞추도록 하십시요.
소상공인 대환대출 신청방법
대환대출 취급은행에서 대출신청․접수 및 심사하여 대출대상 및 한도를 결정한 후 공단에서 제공한 예금을 담보로 대출실행합니다.
신한은행 및 하나은행에서 취급하고 있으며 연락처는 아래와 같습니다.
소상공인 대환대출 신청서류
소상공인 대환대출 지원대상 확인서(유효기간 이내)
소상공인 대환대출 지원대상 및 대환채무 체크리스트
고금리 채무내역 및 송금요청서
담보제공 신청서
사업자등록증명(발급일로부터 1개월 이내)
부가가치세과세표준증명 또는 면세사업자수입금액증명
(국세)납세증명서 및 지방세납세증명서(유효기간 이내)
금융거래확인서, 대출계좌조회표
소상공인 확인기준및 확인방법
소상공인 확인서 발급방법
소상공인 정책자금 누리집(https://ols.sbiz.or.kr)에서 “소상공인 대환대출 확인서 발급신청” 팝업창 클릭을 통해 온라인 신청․발급가능합니다.
온라인 신청(소상공인) → 접수․검토 및 발급승인(공단) → 출력(소상공인)
소상공인 대출관련 참고자료를 통해 다양한 정보를 확인하시기 바랍니다.
소상공인 대환대출 주의사항
신청일 현재 대상채무를 연체 없이 정상 상환 중인 상태일 것.
국세 및 지방세 체납, 금융기관 연체, 휴·폐업중인 사업체와 보증(지역신보)·대출(은행) 제한업종은 지원 대상에서 제외
신용보증 절차 없이 공단이 발급한 ‘소상공인 대환대출 지원대상확인서’를 통해 취급은행이 직접 대출접수, 심사, 약정 합니다.
대출 잘받는법
대출 잘받는법은 아래 내용을 참고하시기바랍니다.
이상으로 소상공인 대환대출 조건 및 심사통과 방법에 대해 알아보았습니다.
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