대출 기본상식. 대출 잘받는법 총정리 . 대출은 살면서 수시로 받아야 하는 금융 상품이긴 하지만 기본적으로 용어나 절차,서류, 대출을 잘받기 위해 어떤 방법이 있는지에 대해서는 대부분 잘 알지 못합니다.
이번 포스팅에서는 대출에 관련한 기본 상식과 대출을 잘받기 위해 알아야할 사항과 주의 할점에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
대출 기본상식
대출의 종류및 기간
대출의 종류는 크게 신용대출과 담보대출 두가지로 나누어 집니다.
신용대출
통상적으로 1년 인데 1년 단위로 연장이 가능 하며 5년 정도 지나면 대환대출 ( 다시 신규 대출을 받는 과정)이 가능합니다.
주택담보대출
최대40년 까지 대출기간을 설정할수 있으며 장기 대출입니다.
전세대출
대부분 2년 전세대출기간 동안 대출을 받으며 전세 대출도 연장가능합니다.
대출금리
대출 기준금리와 가산금리의 합으로 대출금리가 표시됩니다.
기준금리란 변동금리대출의 대출금리 변동 시 기준이 되는 금리를 말합니다.
가산금리란 대출 기준금리와 더불어 대출금리를 구성하는 리스크프리미엄, 유동성프리미엄, 신용프리미엄, 자본비용, 업무원가,법적비용, 목표이익률, 가감조정 전결금리 등을 의미합니다.
대출금 상환방식
대출금 상환 방식에 따른 장단점은 아래 내용을 통해 살펴보시기 바랍니다.
원금 균등분할상환
대출 원금을 대출 기간에 균등하게 나눠서 갚고 이자는 매회 남아있는 대출 원금 잔액에만 적용하는 방식. 만기에 가까워질수록 납부 이자와 상환액이 줄어듦. 초기 상환 부담이 큰 편이고 매월 상환액이 조금씩 다름
원리금 균등분할상환
대출 원금과 이자를 더한 금액을 만기일까지 균등하게 상환하는 방식. 매월 갚아야 할 상환액이 일정. 총 이자비용은 원금 균등 분할 상환 방식보다 높음
만기일시 상환
대출받은 후 만기일까지 이자만 내고 만기 때 남은 이자와 대출 원금 전액을 한 번에 갚는 방식
거치식 상환
일정기간(거치기간) 을 설정한후 거치기간은 이자만 내고 이후 원금균등이나 원리금 균등상환하는 방식입니다.
한도대출 과 건별대출 비교
대출한도 란?
개인의 소득,금융거래 내역,직업,기타 자산 등을 보고 최대한 대출을 받을 수 있는 한도 금액을 말합니다.
대출을 받을 때 가치가 있는 자산이 있다면 이 자산의 가치의 일정 비율이 대출 한도가 되고 담보가 없는 경우 개인의 신용을 보고 대출 한도를 정합니다.
한도대출
대출 한도 내에서 대출자가 원할 때 원하는 규모만큼 자유롭게 대출하고 상환하는 대출입니다.
대출금 한도를 정할 때만 한번 대출 심사를 받습니다.
대표적으로 마이너스 통장이 있습니다.
건별대출
대출 한도 내에서 대출을 받을 때마다 건별로 대출금액,금리,상환방식등 조건이 정해지는 방식입니다.
대표적으로 주택담보대출, 신용대출 등이 있습니다.
대출 잘받는법
상담은행원에게 본인의 모든 정보를 자세하게 설명하여 최대한 본인에게 맞는 상품을 선택할수 있도록 하시기 바랍니다.
직장인 대출, 주부 대출, 학생 대출, 담보 대출, 카드요금 대납대출, 사업자 대출, 무직자 대출, 초고속 대출 등 수없이 많은 상품들이 있으니 상품마다 상황에 맞는 이자율 등의 조건에 맞춰 꼼꼼히 살펴보고 상품을 결정하세요.
같은 은행도 지점별 대출한도 성향, 특성, 조건이 조금씩은 다르므로 발품을 팔아야 합니다.
본인의 신용평가 점수에 따라 대출 한도와 금리가 결정되므로 평소에 신용점수를 높여놓아야 합니다.
신용점수
기존에 개인의 신용을 1~9등급으로 나누었다면 2021년 부터 달라진 개인 신용 평가방법으로 신용평가 점수제를 도입하였습니다.
과거 일정 기간 동안 축적된 개인의 신용거래 행태 등의 정보를 현재 시점에서 통계적으로 분석해 가까운 미래의 고객 신용도를 예측하여 평가하는 것으로 대출을 받을때 최대한 본인이 원하는 조건으로 받기 위해서는 기본적으로 개인의 신용도가 좋아야 합니다.
아래 신용평가점수 산정방식과 신용평가점수 올리는법을 참고하셔서 대출 가능 조건에 맞추도록 하십시요.
대출 신청서류
- 본인확인서류 : 주민등록증, 운전면허증 등
- 재직확인서류 : 재직증명서, 재직확인서, 건강보험자격득실 확인서 등
- 소득확인자료 : 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증, 급여통장, 건강보험료 납부내역 등
- 그외 기타 대출상담 및 취급시 필요서류
- 일용직 근로자의 경우 : 근로고용계약서, 일용근로소득지급명세서, 급여통장
대출 거절사유
대출의 거절사유는 아래와 같이 다양하니 본인에게 해당되는 사항이 있는지 확인하고 대처하시기바랍니다.
- 금융사기 관련기록이 있는 사람
- 금융거래 제한 관련 기록이 있는 사람
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 있는 사람
- 연체 대출금을 보유중인 사람
- 금융기관 대출 연체,부도정보등에 등재 된 적이 있는 사람
대출 주의사항
- 상환능력에 비해 대출금 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있습니다. 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 일정 기간 납부해야할 원리금이 연체될 경우에 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 대출 만기 경과 후 미상환 시, 대출잔액에 대해 연체금리가 적용되며, 연체정보 등록에 따라 신용거래에 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 대출계약 철회권은 대출 실행일로부터 14일(휴일이면 다음 영업일) 이내에 신청 가능하며, 대출 원리금 및 은행이 부담한 비용(대출 계약과 관련하여 제3자에게 지급한 비용)을 반환하셔야 합니다.
대출관련 필수상식 및 혜택은 아래 내용을 통해 확인하시기 바랍니다.
이상으로 대출 기본상식. 대출 잘받는법 에 대해 총정리했습니다.
아래 포스팅을 통해 다양한 정보를 확인하세요.
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